文‧陳泰倫
 

 「怎麼在教育領域中談基金的定期定額投資呀?」很多人看到這個題目的第一個念頭,常想到是基金的投資。其實我是要跟大家分享從基金的投資概念,思考在教育上如何投資孩子的未來。

 這幾年,「基金」這名詞忽然變得很「夯」,所有書局的暢銷排名中幾乎都有跟基金相關的書籍。但是「基金」到底跟孩子的未來有什麼關聯呢?

 基金是個投資風險稍低些,但長期累積下來卻可以有不錯報酬率的投資方式之一。我們常可以聽到「定期定額」、「單筆投資」或「投資標的」、「投資績效」等相關名詞,我們將這幾個名詞與孩子的教育投資做一個整合式的對應列表,一起來思考:

 



基金投資
孩子教育投資
投資標的
栽培的方向與課程
每月定期定額
每月的學習費用
單筆投資
短期訓練課程
投資績效
未來能力連結
 
  • 基金投資標的 VS. 孩子栽培方向與課程選擇
  •  基金投資要選擇會成長的對象(標的),孩子的教育投資也要選擇對未來有幫助的能力與方向,我們不能只是一窩蜂的跟著流行走,因為投資基金與孩子的教育都不能盲目地跟隨流行,而要分析趨勢與均衡配置。

     基金投資要做資產的配置,孩子教育投資也要顧全不同部位的能力。投資不能只有冒險,所以基金專家會教人不要把錢都投資在同一個對象,而要選擇不同的區塊(如新興亞洲、天然資源、股債分配……等)。若希望孩子的未來有較好的機會,父母也要選定幾個優質方向—如語文、數理邏輯、藝術與人文…等來培育孩子。

    建議方向:
    語文(英文/中文)、自主學習與解決問題(KMI/PMI)、數理邏輯(新典範數學/MPM數學)、藝術與人文(音樂/美術/卡耶魯想作文)。
     
  • 定期定額 VS. 每個月的補習費
  •  定期定額是利用每月3000/5000/10000的固定投資,拉長時間之後得到複利及投資標的所成長的獲利。而孩子的每月補習費也是利用每月3000/5000/10000的固定補習費,持續累積更多未來需求的能力。

     定期定額是要持之以恆才會有驚人的獲利,孩子的學習也是如此,千萬不要急功近利(或只看短期成績與效果),否則無法達成累積千萬資產的機會。

     
  • 單筆投資 VS. 短期訓練課程
  •  若剛好有短期的獲利機會,又有多餘的資金,此時就可以選擇單筆投資來獲得額外報酬機會。孩子的學習過程有時會有較特殊的短期課程機會,是屬於非定常性的,但是對孩子有不錯的幫助,這時若經濟許可,父母是可以額外投資在孩子身上的。(如短期遊學、特殊研習活動、短期重點訓練課程…等)
     
  • 投資績效 VS. 未來能力連結
  •  基金投資的獲利多少稱為投資績效,每個月3000~6000元的定期定額,投資20年,若平均報酬率有15%~20%,則20年後就可以存1千萬了。而父母在投資孩子的未來時,要著眼於20年後的社會需求與時代發展。20年後孩子才30歲上下,若現在開始投資在孩子身上的學習效果20年後能發揮出來,極有可能會超越1000萬元以上的價值。

     因此績效的展現效果必需要視未來的「基金贖回」與「時代需求」的狀況而定,而不是看現在或是過程中的上下起伏而任意變動。

     

     從以上的基金投資與孩子的教育投資對比中,我們不難看出幾個重點:
    1 .要找出未來上漲與發達的目標。
    2. 要每月定期定額,長期持續投資。
    3. 不要太在意過程中的起伏現象而停止或中斷。
    4. 不要太在意現在與短期成效,而是看10~20年後的效果。

     
     讓我們從現在開始,定期定額累積孩子未來的千萬資產吧!